Burgerlijke

De burgerlijke aansprakelijkheid autoverzekering is een van de weinige verplichte verzekeringen voor particulieren. Met deze verzekering wordt de schade vergoed die door het verzekerde motorrijtuig veroorzaakt wordt. Dat kan omwille van de betrokkenheid van de burgerlijke aansprakelijkheid van de bestuurder of een andere verzekerde (bv. de eigenaar of de houder van het voertuig), of indien een zwakke weggebruiker lichamelijke schade heeft opgelopen.

Wichtigste Merkmale

  • Die Versicherungsbedingungen sind vom Gesetz festgelegt und in einem Mustervertrag enthalten, der für alle Versicherungsgesellschaften der gleiche ist. Eine Versicherungsgesellschaft kann jedoch einen größeren Schutz als den gesetzlichen Schutz bieten. Für jedes Fahrzeug muss eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Die grüne Versicherungskarte bestätigt die Gültigkeit der Versicherung und muss sich stets im Fahrzeug befinden. Ohne Versicherung fahren kann strafrechtlich geahndet werden.
  • Bei einem Unfall sind die Opfer geschützt.
  • Der Versicherer tritt ein, wer auch immer am Steuer saß: der Eigentümer, ein Familienmitglied, ein Freund usw.
  • Der Versicherer entschädigt alle Körper- und Sachschäden. Die Entschädigung für die Kleidung und das Personengepäck in dem versicherten Fahrzeug beschränkt sich auf 2.478,94 Euro pro Insasse. In diesem Sinne ist ebenfalls der Sachschaden infolge eines Brands oder einer Explosion auf 1.239.467,62 Euro beschränkt.
  • Ein Beispiel

    Herr A. prallt mit dem PKW seines Vaters auf einen anderen PKW. Er verschuldet den Unfall. Seine Ehefrau auf dem Beifahrersitz, der Fahrer des anderen PKW und er selbst sind verletzt, die beiden Fahrzeuge beschädigt. Die Kfz-Haftpflichtversicherung von Herrn A. wird den von seiner Ehefrau und dem anderen Fahrer (Fahrzeug einschließlich) erlittenen Schaden vergüten, nicht aber den von Herrn A. erlittenen Schaden oder den PKW seines Vaters.
    Alle verletzten Personen werden entschädigt, mit Ausnahme des Fahrers, der den Unfall verursacht hat. Die Schäden am versicherten Fahrzeug werden nicht erstattet.
  • Der Versicherer darf niemals die Entschädigung der Opfer verweigern, auch nicht, wenn beispielsweise der Versicherte zum Unfallzeitpunkt betrunken war oder seine Versicherungsprämie nicht bezahlt hatte. Unter diesen Umständen und gemäß einer begrenzten Liste von Einschränkungen im Mustervertrag kann der Versicherer seinen Versicherten auffordern, ihm die entstandenen Auslagen insgesamt oder teilweise zurückzuzahlen. 
  • Ein Beispiel

    Ein Radfahrer prallt mit dem Wagen von Herrn B. zusammen. Der Radfahrer, der den Unfall verschuldet hat, ist schwer verletzt. Sein Fahrrad erleidet Totalschaden. Die Kfz-Haftpflichtversicherung von Herrn B. entschädigt die vom Radfahrer erlittenen Körperschäden, nicht aber dessen Fahrrad. Herr B. kann den Radfahrer oder seine Familienhaftpflichtversicherung um die Entschädigung der Unfallschäden an seinem Wagen bitten.

    Seit der Änderung des Gesetzes über die schwachen Verkehrsteil- nehmer (d. h. alle Personen, ausgenommen die Fahrer von Kraftfahrzeugen) entschädigt die Kfz-Haftpflicht- versicherung die Körperschäden (Kleidung einschließlich), ohne die Feststellung der etwaigen Haftung abzuwarten und sogar, wenn der schwache Verkehrsteilnehmer den Unfall verursacht hat.
  • Die Prämien einer Kfz-Haftpflichtversicherung hängen von der Fahrzeugkategorie ab: Pkws, Zweiräder, Bestellwagen, Lkws usw. Es gibt weder gesetzlich festgelegte Prämien noch ein einheitliches Bonus-Malus-System, selbst nicht für PKW. Jede Versicherungsgesellschaft bestimmt ihre Prämien nach eigenem Ermessen und kann ggf. ein Bonus-Malus-System (hauptsächlich für PKW) auferlegen.

Das Ziel der Bonus-Malus-Regelung besteht darin, die Versicherungsprämie jährlich nach der Schadensbilanz zu bestimmen. Auf einer Skala von 23 Stufen oder mehr verringert der Versicherte seine Position um eine Stufe für jedes Jahr, in dem er keinen Unfall verschuldet, oder steigt seine Position um vier Stufen für den ersten verschuldeten Unfall und um fünf Stufen für jeden verschuldeten Unfall im gleichen Jahr.

Gegenwärtig bietet der Markt Varianten zum Bonus-Malus-System. Die Versicherten auf der niedrigsten Bonusstufe beispielsweise steigen nicht in der Skala, auch nicht, wenn sie den Unfall verschulden. Ein anderes Beispiel: Die Versicherten einer bestimmten Stufe verringern ihre Position um mehrere Stufen für jedes Jahr, das sie weiterhin fahren ohne einen Unfall zu verursachen.

Für Pkws hängt die Versicherungsprämie meistens von verschiedenen Kriterien wie Alter, Wohnsitz, Geschlecht des Hauptfahrers oder durchschnittliche Jahreskilometeranzahl des Fahrzeugs ab. Auch die Bonus-Malus-Stufe des Versicherten kann die Höhe der Prämie laut des von der Gesellschaft angewandten Systems beeinflussen.

Der Betrag der Steuern und Beiträge, die auf die Kfz-Haftpflichtprämie für PKW erhoben werden, belaufen sich auf 27,10 % und für Zweiradfahrer auf 22,10 %.

Der Mehrwert des Maklers in Versicherungen

Der Makler in Versicherungen wendet seine gesamten Kompetenzen auf, um seinen Kunden fachkundig zu beraten und ihm die Versicherung vorzuschlagen, die seinem Bedarf entspricht. Er weiß, wie sein Kunden die niedrigste Bonus-Malus-Stufe behält, auch wenn dieser den Unfall verschuldet hat, wie die Einstufung rapide sinken oder die Kündigung eines Vertrags (nach einem verschuldeten Unfall oder aufgrund des Alters) vermieden werden kann. Andere Lösungen, die der Makler in Versicherungen bietet, sind eine Zusatzversicherung für die Entschädigung des Unfallverursachers, ein besseres Preis-/Leistungsverhältnis für junge Autofahrer usw.

Voertuigverzekering

De verplichte BA autoverzekering vergoedt de schade aan je verzekerde voertuig nooit. Daarvoor bestaat er een specifieke (niet-verplichte) verzekering die je ter aanvulling kunt onderschrijven. Met deze verzekering kunnen herstellingskosten aan of verlies van het voertuig – binnen de in het contract aangegeven grenzen – terugbetaald worden, ongeacht of je al dan niet verantwoordelijk bent.

Je bepaalt het tarief en de inhoud van dergelijke polissen zelf. Hieronder ziet u alvast de gemeenschappelijke kenmerken.

Wichtigste Merkmale

  • Der anzugebende Betrag muss dem Katalogpreis des Fahrzeugs im Neuzustand entsprechen, ohne Rabatt oder Preisermäßigung beim Kauf, zusätzlich des Preises für Optionen und Ausrüstung. Alle Versicherer versichern nicht alle Optionen.
  • Der anzugebende Betrag muss dem Betrag entsprechen, den die Versicherungsgesellschaft des versicherten Fahrzeugs angegeben hat. Handelt es sich um einen niedrigeren Betrag, zahlt die Gesellschaft bei einem Schadensfall nur einen Teil der fälligen Entschädigung.
    Insofern der angegebene Betrag beispielsweise 80 % des Betrags ausmacht, der angegeben hätte werden müssen, wird dem Versicherten der Schaden nur zu 80 % vergütet.
  • Jede Gesellschaft bestimmt nach eigenem Ermessen die Fälle, in denen sie die Schäden des versicherten Fahrzeugs vergütet. Generell bieten die Gesellschaften zwei Policen an. Die Teilkasko (mehrere Risiken) sieht vor, dass die Versicherungsgesellschaft die am Fahrzeug entstandenen Schäden infolge eines Brands (Explosion, Kurzschluss), Diebstahls, Glasbruchs, eines Zusammenstoßes mit Tieren oder infolge von Naturgewalten (Überschwemmung, Erdbeben, Hagel, Sturm, …) entschädigt.
    Die Vollkasko umfasst zusätzlich die Schäden, die durch einen Unfall oder Vandalismus verursacht worden sind.
  • Die Expertise legt fest, ob das Fahrzeug repariert werden kann oder als Totalschaden zu betrachten ist. Hier unterscheidet man zwischen dem technischen Totalschaden (das Fahrzeug ist infolge der Beschädigung eines wesentlichen Fahrzeugteils nicht mehr verkehrstauglich) und dem wirtschaftlichen Totalschaden (die Reparaturkosten sind zu hoch im Vergleich zum Wert des Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Schadensfalls). In ihrer Police definiert jede Versicherungsgesellschaft den wirtschaftlichen Totalschaden unterschiedlich. Wenn das Fahrzeug noch zu reparieren ist, zahlt die Gesellschaft die vom Sachverständigen festgelegten Reparaturkosten, einschließlich Mehrwertssteuer.
  • Ein Beispiel

    Wertminderungssatz von 0 % während der ersten sechs Monate, dann 1 % während 54 Monaten ab dem Zeitpunkt der Erstzulassung im Verkehr. Genauer Wert eines Pkws von 15.000 Euro. Totalschaden im 5. Monat: Der Versicherte erhält 15.000 Euro + MwSt. Totalschaden im 24. Monat: Der Versicherte erhält 12.300 Euro + MwSt.

    Der versicherte Wert entspricht dem Wert, der beim Versicherungs- abschluss (siehe unten) anzugeben ist, abzüglich des monatlichen Wertminderungs- satzes. Dieser Satz ist häufig ein Pauschalsatz und nicht vom Zustand des Fahrzeugs oder der Kilometeranzahl abhängig. Jede Versicherungsgesellschaft bietet eine oder mehrere Kombinationen in dieser Hinsicht.
  • Handelt es sich um Unfall- oder Vandalismusschäden, ist in den meisten Fällen eine Selbstbeteiligung vorgesehen. Meistens beträgt sie 2 oder 3 % des versicherten Betrags. Bei einem Diebstahl wird der Verlust des Fahrzeugs innerhalb von 20 bis 30 Tagen (je nach Vertragsbestimmungen) nach Meldung des Unfalls erstattet. Verschiedene Gesellschaften sehen während der Wartezeit einen Ersatzwagen vor.

Der Mehrwert des Maklers in Versicherungen

Der Makler in Versicherungen bringt seine gesamten Kompetenzen ein, um seinen Kunden fachkundig zu beraten und ihm die Versicherung vorzuschlagen, die seinem Bedarf entspricht. Je nachdem, ob der Kunde bei einem Totalschaden das Maximum aus seiner Investition erhalten möchte, bei einem Diebstahl so schnell wie möglich entschädigt und auf ein Ersatzfahrzeug zurückgreifen will oder den Vertrag mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis abschließen möchte …

Bestuurdersverzekering

De burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering auto vergoedt alle slachtoffers van het verzekerde voertuig, behalve de bestuurder, die niet als zwakke weggebruiker geldt. Als je als bestuurder in fout bent, heb je geen recht op een vergoeding. Als je in recht bent, hangen de snelheid en de omvang van je vergoeding af van de houding van de tegenpartij.

Een bestuurdersverzekering vergoedt de bestuurder van het voertuig (geheel of gedeeltelijk) voor de lichamelijke letsels die hij bij een verkeersongeval oploopt, ongeacht of hij in fout of in recht is. Verzekeraars bepalen het bedrag en de premie van de verzekering zelf. Hieronder worden de voornaamste kenmerken voor je samengevat.

Wichtigste Markmale

  • Alle Policen gewähren allen zugelassenen Fahrern Versicherungsschutz. Das sind der Versicherte und seine Familie, aber auch jede andere Person, die ein Fahrzeug fahren darf und einen gültigen Führerschein besitzt. In manchen Fällen ist auch durch Zusatz eine Erweiterung möglich, wobei der Versicherte und seine Familie als Fahrer anderer Fahrzeuge des Haushalts oder jedes beliebigen Fahrzeugs gedeckt sind.
  • Alle Policen enthalten eine Erstattung der medizinischen Kosten, die sich aus dem Unfall ergeben und zu Lasten des versicherten Fahrers gehen, nachdem die Krankenkasse oder die Arbeitsunfallversicherung aufgetreten sind. Die Erstattung ist auf einen vertraglich festgelegten Betrag begrenzt, meistens zwischen 2.500 oder 12.500 Euro. Verschiedene Policen sehen jedoch die volle Erstattung der medizinischen Kosten vor, die zu Lasten des versicherten Fahrers bleiben.
  • Die Basisversicherungspolicen decken die bleibenden Körperschäden, die nach einer medizinischen Behandlung bleiben. Ein Grad der bleibenden Invalidität weist die Schwere der Körperschäden aus. Bei der Entschädigung, die für bleibende Invalidität (BI) gezahlt wird, handelt es sich um eine Pauschale, d. h., der Betrag deckt nicht den vom Opfer erlittenen realen Einkommensverlust. Das Opfer erhält einen Betrag, der dem versicherten Kapital beim Abschluss der Versicherung entspricht, vervielfacht um den vom ärztlichen Gutachter bescheinigten BI-Grad.

Ein Beispiel

Der gezeichnete Versicherungsschutz sieht ein BI-Kapital von 50.000 Euro vor. Infolge eines Unfalls behält der Fahrer eine bleibende Invalidität, die vom ärztlichen Sachverständigen auf 25 % festgelegt wird. Das Opfer erhält eine Entschädigung von 12.500 Euro, unabhängig vom Ausmaß seiner Verluste.

Diese Versicherungspolicen beinhalten darüber hinaus die Auszahlung eines Kapitals im Todesfall des Fahrers. Dieses Kapital wird seinen Angehörigen oder einem Begünstigten ausgezahlt, den dieser in seiner Police angegeben hat. Policen mit zusätzlichen Optionen sehen eine Pauschalentschädigung für weitere Schäden vor, z. B. einen Tagessatz für die Tage der medizinischen Behandlung, an denen der verletzte Fahrer seine Berufsaktivität überhaupt nicht oder nur teilweise ausüben kann. Dieser Zeitraum, „zeitweilige Unfähigkeit“ genannt, wird vom ärztlichen Sachverständigen festgelegt.

Einige Versicherungspolicen bieten die volle Entschädigung der im Todesfall erlittenen Schäden des Fahrers oder seiner Anspruchsberechtigten. Bei diesem Versicherungsschutz werden alle Körperschäden, die der Versicherte oder seine Anspruchsberechtigten nachweisen können, aufgrund der gleichen Kriterien übernommen wie sie von den Gerichten bei der Entschädigung von Verkehrsopfern herangezogen werden. Das können Lohn- und Gehaltseinbußen während der zeitweiligen Arbeitsunfähigkeit, seelische Schäden, bleibende Entstellungsschäden usw. sein. Auch wenn ein Höchstbetrag festgelegt wird, handelt es sich in allen Fällen dennoch um einen sehr hohen Betrag.

Die Dauer der Entschädigungsabwicklung kann schwanken. Bei schweren Verletzungen oder im Todesfall sehen verschiedene Versicherungspolicen Vorschüsse vor, die ausbezahlt werden, bevor der endgültige Schadensbetrag feststeht.

Die Pauschalprämie (Steuern 16,75 %) ist je nach Police unterschiedlich. In der Police ‚Gemeinrecht‘ entspricht die Prämie meistens einem Prozentsatz der Haftpflichtprämie.

Der Mehrwert des Maklers in Versicherungen

Der Makler in Versicherungen wendet seine gesamten Kompetenzen auf, um seinen Kunden fachkundig zu beraten und ihm die Versicherung vorzuschlagen, die seinem Bedarf entspricht. Er kann seinem Kunden beispielsweise eine Entschädigungsform empfehlen, die für dessen berufliches Statut (Pauschal oder Gemeinrecht) von Vorteil ist. Außerdem erklärt er ihm die Entschädigungen, auf die er gemäß seines Vertrags bei einem Schadensfall Anrecht hat. Selbstverständlich bietet er ihm auch den Vertrag mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis an.

Rechtsbijstand

De verzekeringen BA auto en BA privéleven komen tussen wanneer de verzekerde schade heeft berokkend aan een derde partij. De BA-verzekeraar vergoedt dan de schade van de derde. Wij raden je aan om bij de BA-verzekeringen ook een rechtsbijstandsverzekering af te sluiten.

Waarom een rechtsbijstandsverzekering belangrijk is? Een BA-verzekeraar komt enkel tussen wanneer de verzekerde de schade veroorzaakt, nooit wanneer hij schade lijdt. Het doel van een rechtsbijstandsverzekering is om de schade die de verzekerde geleden heeft, te recupereren bij de aansprakelijke derde.

Sommige rechtsbijstandsverzekeringen verdedigen de belangen van hun verzekerde in zeer uitgebreide domeinen: echtscheiding, fiscale geschillen, sociale geschillen… Wij vatten de belangrijkste kenmerken van de doorsnee-rechtsbijstandsverzekering samen.

Wichtigste Merkmale

Der Kgl. Erlass vom 12. Oktober 1990 definiert die Rechtsschutzversicherung und die Mindestgarantie, die in jedem Rechtsschutzversicherungsvertrag enthalten sein muss, insbesondere die Kosten und Honorare, die für einen vom Versicherten frei gewählten Rechtsanwalt laut des vertraglich festgelegten Betrags zu zahlen sind. Über diesen gesetzlichen Rahmen hinaus bestimmt jeder Rechtsschutzversicherer frei über den Inhalt seiner Verträge sowie seine Prämien.

  • In bestimmten Fällen, die in der Police beschrieben sind, steht dem Versicherten ein Strafrechtsschutz vor einem Strafgericht zur Verfügung. Ein Anwalt wird angewiesen, die Interessen des Versicherten zu vertreten.
  • Ein Beispiel

    Der Versicherte wird wegen fahrlässiger Körperverletzung im Rahmen eines Verkehrsunfalls verfolgt.
    Wenn der Versicherte Opfer eines Schadens wird, den eine andere Person verursacht hat, leistet die Rechtsschutzversicherung, wie in der Police aufgelistet, jeglichen Beistand, um Entschädigung zu erlangen sowohl für die Sach- als auch für die Körperschäden. Das nennt man auch Schadenersatz-Rechtsschutz.
  • Ein Beispiel

    Während eines Fahrradausflugs wird der Versicherte von einem herum streunenden Hund gebissen und schwer verletzt.
    Bei Zahlungsunfähig- keit Dritter (die Person, die den Schaden verursacht hat, ist identifiziert, aber nicht zahlungsfähig) zahlt die Rechtsschutzversicherung dem Versicherten die Entschädigung, die ihm zusteht.
  • Der Rechtsschutzversicherer setzt alle Hebel in Kraft, um eine faire Abwicklung zu erzielen: Er erbringt den Beweis für die Verantwortung von Dritten, lässt den Schaden des Versicherten schätzen und unterstützt ihn bei der Abwicklung der Formalitäten. Außerdem fordert er die Zahlung einer korrekten Entschädigung von der Gegenpartei. In diesem Sinne nimmt er Verhandlungen mit der Gegenpartei auf und versucht die Angelegenheit zunächst gütlich zu regeln. Ist eine solche Regelung nicht möglich, wird sie von einem Anwalt und in einem Gerichtsverfahren herbeigeführt.
  • Jede Gesellschaft entscheidet frei über ihre Versicherungsprämien. Je mehr Deckungen in einer Police enthalten sind, desto höher ist die Prämie. Policen, die nur bei einem Schaden auftreten, der sich außerhalb einer Vertragsregelung ereignet hat, kosten weniger als jene, die auch bei Streitigkeiten im Bereich des Vertragsrechts auftreten.

Der Mehrwert des Maklers in Versicherungen

Der Makler in Versicherungen wendet seine gesamten Kompetenzen auf, um seinen Kunden fachkundig zu beraten und ihm die Versicherung vorzuschlagen, die seinem Bedarf entspricht. Er führt die erforderlichen Verhandlungen mit den Sachverständigen und der Gegenpartei, erwirkt eine korrekte Entschädigung der haftpflichtigen Gegenpartei, strebt eine möglichst rasche Entschädigung an, usw.

Reizen en vrije tijd

Een bijstandsverzekering bezorgt je de gratis hulp van een gespecialiseerde bijstandsverlener wanneer je in binnen- of buitenland ziek of gekwetst bent, autopanne hebt, gerepatrieerd moet worden, ... Daarnaast komt de bijstandsverzekering ook in tal van andere gevallen tussen.

Als je geconfronteerd wordt met een probleem, is de bijstandsverlener er om te helpen. Hij organiseert niet alleen de hulp, maar neemt ook de kosten van de bijstand ten laste. De bijstandsverlener zal echter geen kosten terugbetalen die je hebt gemaakt door zelf te proberen jouw probleem op te lossen, behalve in geval van overmacht.

Garantie

Der Beistandsversicherungsvertrag muss vollständig ausgefüllt sein, sodass Hilfe in fast allen Fällen geboten werden kann. Deshalb wird auch nicht der eher restriktive Begriff „Unfall“ in der Beistandspolice verwendet, sondern „Vorfall“. Beistandspolicen „mit Optionen“ sind nicht zu empfehlen, da die angekündigte Prämie nur sehr beschränkte Hilfe bietet. Ergänzen kann man sie nur durch zahlreiche teure Zusätze. Vergessen Sie nicht zu überprüfen, welche Personen von der abgeschlossenen Versicherung gedeckt sind.

Ausdehnung der Garantie

Beistandsversicherungen werden von allen möglichen Seiten geboten: von Bank- und Kreditkarten, beim Kauf eines Neuwagens, von Reiseveranstaltern usw. Sie „bieten“ Unterstützung, die jedoch nur in äußerst genau umschriebenen Umständen zum Tragen kommt. Der Umfang eines globalen Versicherungsvertrags ist ausschlaggebend für den Versicherungskomfort des Versicherten. Ist ein Ersatzfahrzeug vorgesehen? Werden die ausländischen medizinischen Kosten bezahlt? Ist unter allen Umständen Hilfe bei der Kinderbetreuung vorgesehen? Und wer eilt zu Hilfe, wenn ganz einfach eine Reifen-, Benzin- oder Autopanne passiert? Bestimmte Versicherer gehen heute so weit, Ihre Dienstleistungen sogar bei der Reservierung eines Restaurants, Theaters, der Oper oder bei der Event-Planung anzubieten.

Tarif

Die Prämie dieses Versicherungstyps ist je Versicherer unterschiedlich. Sie hängt von der Qualität des gedeckten Dienstes ab. In den meisten Fällen aber hat sich die Deckung für ein Jahr als interessanter erwiesen als die kurzfristige Deckung. Zudem kann die Prämie sich positiv entwickeln, wenn diese Versicherung mit einer Kfz-Versicherung verbunden wird.