Belegging levensverzekering

Levensverzekeringscontracten kunnen ook dienstdoen als belegging. Bij een dergelijk contract ben je als verzekeringnemer eigenaar van het contract. Als je overlijdt vóór de einddatum of in leven bent op de einddatum, geeft dat aanleiding tot een uitkering. De in het contract aangeduide begunstigde ontvangt dan de voorziene kapitalen.

Hieronder sommen we een aantal goede redenen op om te beleggen in een levensverzekeringscontract.

De constructie met de verzekeringnemer en de begunstigde laat je toe om aan successieplanning te doen. Bij je overlijden worden de gelden die uit het contract voortvloeien aan de begunstigde overgemaakt. Die verwerft dan een persoonlijk recht op het kapitaal. Dit betekent dat eventuele schuldeisers geen enkele aanspraak meer kunnen maken op het aan de begunstigde uitgekeerde kapitaal.
Je mag zelf een begunstige aanduiden maar ook herroepen. Je blijft dus baas over het contract.
Als je het contract verliest (bv. door brand) kun je – op eenvoudig verzoek – een geldende kopie krijgen van de verzekeraar.
Je nabestaanden zijn financieel beschermd door het contract. De verschuldigde kapitalen zullen namelijk aan de begunstigde worden uitgekeerd, onafhankelijk van de duur van de belegging of van de rentevoet.
Het levensverzekeringscontract is fiscaal gunstig. In de vastrentende producten (zoals de verzekeringsbon) kan de roerende voorheffing van 15% vermeden worden als er aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Er is geen roerende voorheffing voor de levensverzekeringen gekoppeld aan beleggingsfondsen.

Arten von Anlagen

Die Versicherungsanlage hängt in erster Linie vom Anlegerprofil ab: defensiv, neutral oder offensiv.

Defensiv: Der Versicherungsbon ist vergleichbar mit einem Kassenbon oder einer Anleihe, deren Kupon nicht ausgezahlt, sondern zu einem Zinssatz kapitalisiert wird. Der Zinssatz wird von der Laufzeit bestimmt und bleibt bis zu deren Ende garantiert. Häufig kann der Ertrag um die Zuerkennung einer Gewinnbeteiligung gesteigert werden.
Offensiv: Die mit einem Investmentfonds verbundene Lebensversicherung, auch Produkte des Zweigs 23 genannt. Die Prämie wird in einen Fonds eingezahlt, den der Versicherungsnehmer auswählt. Die Erträge aus den investierten Reserven darf er behalten. Der Versicherer leistet seinerseits keinerlei Ertragsgarantie. Der Versicherungsnehmer kann den Fonds wechseln und also einen Switch oder eine Arbitrage vornehmen.
Neutral: Der Versicherungsnehmer kann sich ebenfalls für einen Mix aus festverzinslichte Anlagen und fondsgebundenen Anlagen entscheiden. Das festverzinslichte Produkt zielt auf eine Kapitalgarantie und ggf. einen Mindestertrag ab. Der Teil, der in Investmentfonds angelegt wird, zielt in erster Linie auf mehr Erträge

Die Versicherung garantiertes einkommen

Diese Police für ein garantiertes Einkommen ist Privatpersonen seltener bekannt, obwohl sie den Schutz eines wesentlichen Teils unseres Lebens, nämlich unseres Einkommens, garantiert. Das Ziel dieser Versicherung ist es, den Verlust der Berufseinkommen, verursacht durch einen Unfall oder eine Krankheit mit körperlicher oder wirtschaftlicher Invalidität zur Folge, aufzufangen.

Diese Deckung gilt sowohl für Angestellte als Selbstständige. Für diese beiden Kategorien von Beschäftigten sieht die Sozialversicherung nur geringe Zuwendungen bei einer Arbeitsunfähigkeit vor. Ohne ihren sozialen Nutzen im Geringsten in Zweifel ziehen zu wollen, steht fest, dass diese gesetzlichen Leistungen es einem Unfall- oder Krankheitsopfer mit bleibender Invalidität nicht erlauben, den Lebensstil zu behalten, den es vor dem Einschnitt pflegte.