• Das Erlebensfallkapital bei Endfälligkeit ohne Prämienrückerstattung gewährleistet ein Pensionskapital, das bei Ablauf im Erlebensfall (wenn der Versicherte zu diesem Zeitpunkt noch lebt) ausbezahlt wird. Verstirbt der/die Versicherte vor dem Ablauf des Vertrags, ist keine Erstattung vorgesehen.
• Das Erlebensfallkapital bei Endfälligkeit mit Prämienrückerstattung gewährleistet die Zahlung eines Kapitals im Erlebensfall. Verstirbt der Versicherte vor dem Vertragsablauf, werden die Prämien erstattet, ggf. zuzüglich eines vereinbarten Zinssatzes.

Ein Beispiel

Eine gemischte Lebensversicherung 10/20 beinhaltet ein Kapital von 10 im Todesfall vor Ablauf des Vertrags. Im Erlebensfall wird das Kapital von 20 ausbezahlt.

• Die gemischten Lebensversicherungen beinhalten sowohl ein Todesfallkapital als auch ein Pensionskapital.

Unit Linked ist die neueste Lebensversicherung, die auf dem Markt angeboten wird. Der Lebensversicherungsvertrag gibt keine Kapitalbeträge oder Endkapitalbeträge mehr an. Die Prämie wird in Einheiten oder in Bruchteilen von Einheiten eines Fonds oder mehrerer umgewandelt, die von der Gesellschaft angeboten werden. Der Wert des Vertrags lässt sich bestimmen, indem die Anzahl der Einheiten mit dem Inventarwert des Fonds multipliziert werden. Der Wert des Fonds folgt den Wertschwankungen der Anteile, die sich im Fonds befinden. Eine solche Versicherungsform ist an keinerlei Erträge gebunden.

Der netto Mehrwert des Fonds steht dem Versicherungsnehmer zu 100 % zu. Jeder Versicherer (Fondsverwalter) wird sich um die bestmöglichen Performances bemühen. Deshalb ist hier von der Mittelverpflichtung die Rede.

Die Versicherungsprodukte von Universal Life dienen der Kapitalbildung. Die Versicherungsanlageform lehnt sich besonders stark an der Bankenanlageform an. Die bezahlte Prämie wirft ab Einzahlung Zinsen ab. Den technischen Zins bestimmt die Versicherungsgesellschaft nach eigenem Ermessen, wobei dieser nicht höher als 3,75 % sein darf.

Inwiefern unterscheiden sich die Universal Life Versicherungen von den traditionellen Lebensversicherungen? Sie unterscheiden sich in dem Sinne, dass die Zinssätze der Universal-Life-Produkte eine Garantie nur für die getätigten Zahlungen geboten werden kann.