Vermögens- und Nachlassplanung: sinnvoll oder nicht?

Viele glauben, Vermögensplanung sei etwas für Reiche. Wenn Sie etwas angespart haben und vorausschauend handeln, ist es ratsam, Ihre finanzielle Situation von einem Fachspezialisten prüfen zu lassen. Eine jährliche Überprüfung Ihres Vermögens ist mehr als sinnvoll.

Bei diesem Check-up sollten Sie stets vier Fragen im Blick haben.

• Wo stehen Sie heute finanziell?
• Sind Sie für unerwartete Rückschläge (Entlassung, Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit …) kurz- und mittelfristig ausreichend abgesichert?
• Wohin möchten Sie langfristig, beispielsweise im Rentenalter?
• Wie lässt sich die Nachlassregelung organisieren, ohne die Erben in schwere Schulden zu bringen?

Anlage über Versicherungen

Versicherungsprodukte sind interessante Instrumente der Vermögensplanung. Warum?

• Sie können eine Anlage auf einmal oder gestaffelt über eine Anlageversicherung (Zweig 21, Zweig 23, Zweig 44) vornehmen.
• Sie können sich für eine Anlage mit voller Sicherheit und Kapitalgarantie (Zweig 21), für eine Anlage mit höherem Risiko, aber ggf. höherer Rendite (Zweig 23), oder für eine Kombination aus beidem (Zweig 44) entscheiden.
• Besonders Versicherungsprodukte zum Aufbau einer Pension sind steuerlich attraktiv (Pensionssparen und langfristiges Sparen).
• Wer über eine Zweig‑21‑Anlageversicherung investiert, muss nach 8 Jahren keine Quellensteuer auf Kapitalerträge mehr zahlen.
• Es gibt eine Vielzahl von Versicherungen, die unerwartete Rückschläge abdecken. Hierzu zählen etwa eine Risikolebensversicherung, eine Krebsversicherung, eine Einkommenssicherungsversicherung usw.

Noch eine Option: diskretionäres Management in offener Architektur

Ihr Versicherungsmakler kann Ihnen auch vorschlagen, die Verwaltung Ihres Kapitals Experten zu überlassen. Diese werden Ihr Anlageportfolio entsprechend dem von Ihnen akzeptierten Risikoniveau aufbauen und verwalten. Dank offener Architektur streuen sie die Anlagerisiken über verschiedene Vermögenswerte, geografische Regionen, Sektoren, Stile und Manager. Dies ist zudem eine effiziente und flexible Methode, jederzeit auf unterschiedliche Renditequellen reagieren zu können.

Nachlassregelung über Versicherungen

Wie man die Nachlassregelung auf steuerfreundliche Weise organisiert, ist eine selbstverständliche Frage bei einer Vermögensüberprüfung.

„Ich habe nicht Angst vor dem Sterben — ich möchte nur nicht dabei sein, wenn es passiert“, sagte der bekannte Schauspieler Woody Allen. Ein weiterer Grund, sich rechtzeitig mit der Nachlassplanung zu befassen. Leider tun dies heute 3 von 4 Belgiern noch nicht. Dabei lassen sich mit guter Begleitung viele Kosten und Sorgen für die Erben vermeiden, ohne die Kontrolle über das Vermögen zu verlieren.

Auch hier sind Versicherungsprodukte die ideale Lösung.

1. Sie können eine Versicherung abschließen und die Erben als Begünstigte einsetzen. Man denke an Eltern/Großeltern, die eine Versicherung zugunsten ihres Kindes/Enkels abschließen.
2. Sie können eine bestehende Lebensversicherung zu günstigen Schenkungsabgaben verschenken. Wer in die Schenkung Kontrollklauseln aufnehmen möchte, zieht am besten den Notar hinzu.
3. Die Erben können eine Risikolebensversicherung in Höhe der Erbschafts‑ oder Nachlasssteuern abschließen, mit dem Schenker als Versichertem. Falls der Schenker verstirbt, wird den Erben dann ein Kapital in Höhe der Erbschafts‑ oder Nachlasssteuern ausgezahlt.

Ihr Versicherungsmakler als ideale Ansprechpartner

Es ist wichtig, sich in dieser Materie von einem Fachspezialisten beraten zu lassen. Jemandem, der unabhängig ist, nicht an eine Marke gebunden ist und weit über den reinen Verkauf bestimmter Anlageprodukte hinausgeht. Wo nötig, wird er einen Notar oder eine Person hinzuziehen, die diskretionäres Management anbietet.

Ihr Versicherungsmakler wird eine Strategie für kurz-, mittel- und/oder langfristige Ziele erarbeiten, abhängig von Ihren Projekten (Hauskauf, Vorbereitung der Pension …), Ihrem Risikoprofil, Ihrem Anlagehorizont und natürlich den Marktbedingungen. Diese Informationen sind entscheidend, um die richtigen Investitionen vorzuschlagen. Einer Person mit defensivem Profil werden beispielsweise weniger risikoreiche Anlagen empfohlen.

Ihr Makler verfügt zudem über Werkzeuge, die Investitionen — auch Immobilien — laufend überwachen und an die aktuelle Situation anpassen. Der Kauf einer Immobilie, eine Entlassung, eine unerwartete Pension, ein Todesfall oder die Vorbereitung der Nachlassregelung verändern die Anlagestrategie. Deshalb sind eine persönliche Betreuung und eine regelmäßige Überprüfung so wichtig — und am besten in verständlicher Sprache erklärt. Ihr Versicherungsmakler ist dafür die ideale Ansprechperson.