Wer erhält Ihre Lebensversicherung im Todesfall ?

Begünstigte Ihrer Lebensversicherung: Wer erhält das Geld im Todesfall?

Wer erhält das Kapital Ihrer Lebensversicherung, wenn Sie sterben? Viele Menschen denken dabei automatisch an ihren Partner oder ihre Kinder. Vielleicht möchten Sie aber auch Ihre Enkelkinder unterstützen, einem unverheirateten Partner zusätzliche Sicherheit bieten oder eine andere Person finanziell absichern.

Mit der Begünstigungsklausel in Ihrer Lebensversicherung bestimmen Sie, wer das versicherte Kapital im Todesfall erhält. Diese Klausel verdient regelmässige Aufmerksamkeit, insbesondere wenn sich Ihre Familiensituation oder Ihre Wünsche ändern.

Was ist eine Begünstigungsklausel?

Die Begünstigungsklausel ist die Bestimmung in Ihrem Lebensversicherungsvertrag, die festlegt, an wen der Versicherer das Kapital im Todesfall auszahlen muss.

Sie können sich beispielsweise für folgende Begünstigte entscheiden:

• Ihren Ehepartner, Ihre Ehepartnerin oder Ihren gesetzlich zusammenwohnenden Partner;
• Ihre Kinder;
• Ihre Enkelkinder;
• eine andere Person, die Sie absichern möchten;
• Ihren Nachlass, abhängig von der gewählten Formel und Ihrem Ziel.

Die genaue Formulierung ist wichtig. „Meine Kinder“ ist nicht immer dasselbe, wie die Kinder einer bestimmten Person einzeln namentlich zu benennen. Auch eine Veränderung Ihrer Familiensituation kann Einfluss darauf haben, wer letztlich Anspruch auf das Kapital hat.

Warum sollten Sie Ihren Begünstigten regelmässig überprüfen?

Eine Lebensversicherung wird häufig zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Leben abgeschlossen. Was damals sinnvoll war, muss es heute nicht mehr sein.

Es ist ratsam, Ihre Begünstigungsklausel bei wichtigen Ereignissen erneut zu prüfen, beispielsweise bei:

• einer Heirat oder gesetzlichen Lebensgemeinschaft;
• einer Scheidung;
• der Geburt oder Adoption eines Kindes;
• der Geburt von Enkelkindern;
• dem Tod eines Partners oder eines anderen Begünstigten;
• einer Veränderung Ihrer familiären oder finanziellen Situation.

Auch wenn Sie Ihren Vertrag bereits vor Jahren abgeschlossen haben, kann eine Überprüfung sinnvoll sein. So vermeiden Sie, dass das Kapital an eine Person geht, die nicht mehr Ihren aktuellen Wünschen entspricht.

Partner, Kinder oder Enkelkinder als Begünstigte benennen

Sie können Ihre Lebensversicherung nutzen, um verschiedene Generationen finanziell zu unterstützen.

Ihren Partner absichern

Für unverheiratete Partner kann eine Lebensversicherung eine Möglichkeit sein, zusätzlichen finanziellen Schutz vorzusehen. Das gilt insbesondere dann, wenn die gesetzlichen Erbansprüche begrenzt sind oder wenn Sie klar bestimmen möchten, wer das Kapital erhält.

Ihre Kinder unterstützen

Kinder werden häufig als Begünstigte benannt, um ihnen finanzielle Sicherheit zu bieten. Das Kapital kann beispielsweise bei Studienkosten, dem Erwerb einer Wohnung oder anderen Zukunftsplänen helfen.

Enkelkinder direkt begünstigen

Möchten Sie einen Teil Ihres Vermögens direkt Ihren Enkelkindern zukommen lassen? Dann können Sie sie in bestimmten Fällen als Begünstigte in Ihre Lebensversicherung aufnehmen.

Das kann eine Möglichkeit sein, die nächste Generation zu unterstützen, beispielsweise für:

• ein Studium;
• den Kauf einer ersten Wohnung;
• eine finanzielle Unterstützung zu Beginn ihres Erwachsenenlebens.

Bei einer solchen Entscheidung ist es wichtig, das Erbrecht, die steuerlichen Folgen und die Zusammensetzung Ihrer Familie zu berücksichtigen.

Einen Namen angeben oder eine allgemeine Bezeichnung verwenden?

Bei der Benennung eines Begünstigten können Sie häufig zwischen einer allgemeinen Bezeichnung und einer konkreten Person wählen.

Eine allgemeine Formulierung kann beispielsweise „meine Kinder“ lauten. Das kann praktisch sein, da auch zukünftige Kinder möglicherweise unter diese Bezeichnung fallen. Gleichzeitig kann eine solche Formulierung Fragen aufwerfen, wenn sich die Familiensituation verändert.

Die namentliche Nennung einer Person schafft mehr Klarheit darüber, wen Sie meinen. Stirbt diese Person jedoch vor Ihnen oder ändert sich Ihre Situation, kann eine Anpassung des Vertrags erforderlich sein.

Deshalb ist es wichtig, nicht nur darauf zu achten, wen Sie benennen möchten, sondern auch darauf, wie diese Person in der Klausel beschrieben wird.

Lassen Sie Ihren Vertrag rechtzeitig überprüfen

Die Begünstigungsklausel Ihrer Lebensversicherung ist kein Detail. Sie bestimmt, wer das Kapital im Todesfall erhält, und kann daher grosse Auswirkungen auf Ihren Partner, Ihre Kinder, Enkelkinder oder andere nahestehende Personen haben.

Lassen Sie Ihren Vertrag regelmässig überprüfen und besprechen Sie Ihre Wünsche mit einem Versicherungsmakler. So können Sie feststellen, ob der gewählte Begünstigte, die Formulierung der Klausel und deren Folgen noch zu Ihrer aktuellen Situation passen.